ทำความรู้จัก FedNow คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นใช้งาน ระบบการชำระเงินทันทีของ Fed
ทำความรู้จัก FedNow คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นใช้งาน ระบบการชำระเงินทันทีของ Fed : FedNow เป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ตลอด 24 ชั่วโมงที่เปิดตัวโดย Federal Reserve ซึ่งเป็นธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกา ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินได้ทันที ความคิดริเริ่มที่เป็นนวัตกรรมใหม่นี้ใช้เวลาห้าปีในการพัฒนา และจะช่วยเร่งการชำระเงินในสหรัฐอเมริกาอย่างมาก เทียบได้กับประเทศเศรษฐกิจก้าวหน้าอื่นๆ เช่น สหราชอาณาจักร สหภาพยุโรป อินเดีย และบราซิล ซึ่งขึ้นชื่อเรื่องโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ซับซ้อน
จุดประสงค์เดียวของ FedNow คือการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินปลีกทันที แม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์และตอนกลางคืน ซึ่งแตกต่างจากเครือข่ายการชำระเงินอื่นๆ แม้ว่า FedNow จะมีประโยชน์ที่ไม่เหมือนใคร แต่ก็มีคุณสมบัติหลายอย่างที่เหมือนกันกับระบบการชำระเงินอื่นๆ ตัวอย่างเช่น FedNow ทำหน้าที่เป็นกลไกระหว่างธนาคาร เช่น Automated Clearing House (ACH) และ Fedwire อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับ ACH, FedNow ใช้วิธีการชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) ซึ่งคล้ายกับ Fedwire
ACH เป็นระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการโอนเงินที่ดำเนินการเป็นชุดในสหรัฐอเมริกา ในขณะที่ Fedwire เป็นระบบ RTGS สำหรับการโอนเงินในทันทีและมีมูลค่าสูงในสหรัฐอเมริกา ระบบ RTGS จะประมวลผลธุรกรรมแต่ละรายการแยกจากกันและชำระทันทีโดยไม่ต้องหักกลบลบหรือแบทช์ธุรกรรมจำนวนมากเข้าด้วยกัน
ดังนั้น หากธนาคารสามารถใช้ Fedwire ได้ เหตุใดจึงต้องใช้บริการ FedNow ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารที่มีอยู่ เช่น Fedwire ยังไม่พร้อมสำหรับการชำระเงินรายย่อยในทันที ทำให้จำเป็นต้องพัฒนาระบบใหม่
ตัวอย่างเช่น Fedwire ได้กำหนดเวลาทำการของวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ไม่รวมวันหยุด ตั้งแต่ 21:00 น. ET ในคืนก่อนถึงเวลา 19:00 น. ET นอกจากนี้ การถ่ายโอนสำหรับบุคคลที่สามจะต้องเริ่มทุกวันทำการเวลา 18:00 น. ET ระบบการชำระเงินทันทีสำหรับร้านค้าปลีกเช่น FedNow พยายามทำให้ลูกค้าและธุรกิจสามารถส่งเงินได้ทันที ทุกที่ ทุกเวลา และจากที่ใดก็ได้ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้รับจะได้รับเงินทันที
FedNow ทำงานอย่างไร
ตรงกันข้ามกับแพลตฟอร์มเพียร์ทูเพียร์ (P2P) เช่น Cash App หรือ Venmo, FedNow ไม่ใช้วิธี P2P เพื่อชำระเงิน แต่จะทำเช่นนั้นโดยตรงในบัญชีธนาคารกลาง FedNow แข่งขันกับฟินเทคด้วยการจัดหาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบเรียลไทม์แม้ว่าจะไม่ใช่แพลตฟอร์ม P2P ธนาคารขนาดเล็กมีเป้าหมายที่จะได้รับประโยชน์จากการพัฒนาของ FedNow โดยสามารถรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า แทนที่จะพึ่งพาผู้ให้กู้รายใหญ่ผ่าน FedWire
เรามาอธิบายขั้นตอนการชำระเงินของ FedNow โดยใช้ตัวอย่างที่มีการชำระเงิน 2,000 ดอลลาร์ให้กับอลิซโดย Bob ผ่าน FedNow:
โปรดทราบว่า FedNow ได้ใช้มาตรการภายในโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่เพื่อจำกัดวงเงินการชำระเงินสูงสุดที่ 500,000 ดอลลาร์ (ผู้เข้าร่วมจะมีตัวเลือกในการกำหนดวงเงินที่ต่ำกว่า)
ประโยชน์ของ Fednow
1.การชำระเงินตามเวลาจริงและค่าใช้จ่ายที่น้อยลง
FedNow อำนวยความสะดวกในการโอนเงินทันที ทำให้ผู้รับสามารถรับเงินได้ทันที เพิ่มกระแสเงินสดและเร่งกระบวนการรับเงิน นอกจากนี้ FedNow ยังช่วยให้ธุรกิจและบุคคลต่างๆ โต้ตอบกันได้ด้วยค่าใช้จ่ายที่น้อยลงโดยลดการพึ่งพาวิธีการชำระเงินแบบเร่งที่มีราคาแพง
2.ความพร้อมใช้งาน 24/7 และประสิทธิภาพของรัฐบาล
FedNow ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ทุกวันในสัปดาห์ (รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุด) สำหรับบริการชำระเงินที่ไม่หยุดชะงัก นอกจากนี้ การนำ FedNow มาใช้โดยรัฐบาลอาจส่งผลให้การดำเนินการทางการเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งอาจเร่งกระบวนการต่างๆ เช่น การคืนภาษีและการชำระเงินของรัฐบาล
3.การเข้าถึงทางการเงินที่เพิ่มขึ้น
FedNow อาจขยายข้อได้เปรียบไปยังประชากรที่มีบทบาทต่ำกว่าและส่งเสริมการรวมทางการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น FedNow ยังให้การเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินตามเวลาจริงในราคาที่เหมาะสมกว่าแก่สถาบันการเงินขนาดเล็ก
4.การดำเนินธุรกิจที่คล่องตัว
องค์กรต่างๆ สามารถใช้ FedNow เพื่อปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงิน ทำให้การชำระใบแจ้งหนี้ง่ายขึ้น ควบคุมกระแสเงินสด และอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม B2B ด้วยการชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น
5.การแข่งขันและนวัตกรรม
ด้วยการแนะนำของ FedNow สู่ระบบนิเวศการชำระเงิน ผู้ให้บริการทางการเงินอาจได้รับการสนับสนุนให้แข่งขันอย่างดุเดือดมากขึ้นและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ส่งผลให้ผลิตภัณฑ์และบริการดีขึ้น
สถาบันการเงินใดบ้างที่เข้าร่วมใน FedNow
องค์กรทางการเงินที่เปิดรับลูกค้ารายแรกจำนวนมากได้แก่ JPMorgan Chase, Wells Fargo Bank, US Bank และ Avidia Bank เป็นต้น กำลังมีส่วนร่วมในการนำบริการ FedNow มาใช้ องค์กรเหล่านี้เป็นผู้นำในการนำความสามารถในการชำระเงินตามเวลาจริงของ FedNow มาใช้ เพื่อให้ลูกค้าของตนมีทางเลือกในการชำระเงินที่รวดเร็วและใช้งานได้จริงมากขึ้น
ตัวแทนการชำระบัญชีและผู้ให้บริการสภาพคล่องหลายราย เช่น BNY Mellon, Catalyst Corporate Federal Credit Union และ Bankers’ Bank ได้ร่วมมือกับ FedNow เพื่อสนับสนุนการทำงาน องค์กรเหล่านี้มีความสำคัญต่อการอำนวยความสะดวกในการโอนเงินอย่างราบรื่นและรักษาสภาพคล่องของระบบ
นอกจากนี้ ผู้ให้บริการหลายรายมีส่วนสนับสนุนความสำเร็จของ FedNow โดยสนับสนุนการประมวลผลการชำระเงินสำหรับสถาบันการเงินที่เข้าร่วม ผู้ให้บริการเหล่านี้ ได้แก่ Fiserv, Jack Henry และ Finastra เป็นต้น ความรู้และผลิตภัณฑ์ของพวกเขาช่วยในการโอนเงินที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัย ปรับปรุงอินเทอร์เฟซผู้ใช้โดยรวมของ FedNow
ธนาคาร ตัวแทนชำระบัญชี ผู้ให้บริการสภาพคล่อง และผู้ให้บริการที่ทำงานร่วมกันเน้นการสนับสนุนและความทุ่มเทอย่างกว้างขวางของ FedNow ซึ่งคาดว่าจะเปลี่ยนสภาพแวดล้อมการชำระเงินตามเวลาจริงในสหรัฐอเมริกาอย่างสมบูรณ์
FedNow เป็น CBDC หรือไม่
FedNow ไม่ใช่สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC ) แต่เป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ธนาคารกลางสหรัฐจัดตั้งขึ้นเพื่อให้สามารถโอนเงินระหว่างธนาคารและองค์กรทางการเงินได้ทันที บริการ FedNow ช่วยให้ธุรกิจและลูกค้าทำธุรกรรมได้แบบเรียลไทม์ โดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความเร็วและประสิทธิภาพของการชำระเงินรายย่อยในสหรัฐอเมริกา
ในทางกลับกัน CBDC มีวัตถุประสงค์เพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ซื้อขายตามกฎหมายและได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลาง ซึ่งส่งเสริมเสถียรภาพและความเชื่อมั่นของสกุลเงิน แม้ว่า FedNow จะเป็นความก้าวหน้าที่สำคัญในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน แต่ก็แตกต่างจาก CBDCเนื่องจากไม่ได้แทนที่เงินสดจริงหรือเป็นตัวแทนดิจิทัลของเงินดอลลาร์ที่ออกโดย Federal Reserve
FedNow จะขัดขวาง Stablecoin หรือไม่?
การพัฒนาระบบการชำระเงินตามเวลาจริง เช่น FedNow และแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัล อาจส่งผลกระทบต่อการยอมรับและการใช้Stablecoins ขณะที่ธนาคารกลางสำรวจความเป็นไปได้ในการสร้าง CBDC ของตนเอง โครงการดังกล่าวอาจทำให้การแข่งขันของ Stablecoins อยู่ในการแข่งขันโดยให้ข้อได้เปรียบที่เทียบเคียงได้ เช่น การชำระบัญชีที่รวดเร็วและเสถียรภาพ แต่ด้วยการสนับสนุนและความมั่นใจจากธนาคารกลาง
อย่างไรก็ตาม ปัจจัยต่างๆ เช่น การพัฒนาด้านกฎระเบียบ ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี และความต้องการของผู้บริโภค อาจส่งผลต่อความสามารถของ FedNow ในการทำลาย Stablecoin ในขณะที่ภูมิทัศน์ทางการเงินเปลี่ยนแปลงไป การทำงานร่วมกันระหว่างระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม, CBDC, Stablecoins และโซลูชั่นการชำระเงินดิจิทัลอื่น ๆ จะกำหนดอนาคตของอุตสาหกรรมการชำระเงิน เพื่อให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการพัฒนาล่าสุด จำเป็นต้องติดตามข่าวสารอยู่เสมอ
ขอบคุณที่มาจาก : Coindesk
อ่าน: รีวิวโบรกเกอร์
Cashback Forex รับเงินคืนอัตโนมัติทุกวันสูงสุด 50% จ่ายเงินคืนเข้าบัญชี Exness โดยตรง
